作 者： 喬辛．迪．波沙達＆愛倫．辛格
出版社： 方智出版社
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這本書的理論不能算是第一次聽到，但是不曾深入去了解。看了裡面佔蠻大篇幅的故事解說後，才真正知道我們日常生活的習性關係到未來的人生。
「請選一個答案：a.給你一百萬元。b.第一天給你一元，爾後每天給你一塊錢累積金額的倍數，連續給三十天。」很多人會選a，當然也有人選擇b。算過b三十天後的金額是多少嗎？五億！這結果很驚人的，沒想到複利的效力如此可怕，如果我們只看眼前利益，確實會選a，但是有多少人可以忍受看到錢卻不會拿去花掉。這就是「毅力」的效果。
看完這本書第一個直覺是「退休金」，裡面不斷提到，如何從薪水中固定提撥一筆金錢到「儲蓄帳戶」，這筆錢就是我們要完成目標與過很好退休生活的費用，現代人很多是「月光族」，沒有儲蓄的觀念，就算有也因受到外界太多的誘惑無法持之以恆，金錢散盡。這很可怕，需知，通貨膨脹是吃掉金錢無形的殺手，物價愈高代表我們想保有金錢愈形困難，將來老了，退了休，想要靠社會福利或子女扶養嗎？未來只會更難，因為人口正急速老化，各個國家的老年人口愈來愈多，同時有這麼多老人，社會福利怎麼可能撐的下去。而子女的扶養更困難，現代子女也有自己下一代養育問題，自身已難保如何顧到父母呢？想過個安逸的退休生活唯有靠自己。
書中提到為了儲蓄參加401(k)這是美國為退休而準備的計畫，就像台灣的勞退新制，每個月提撥一筆錢，經複利效果增值，到退休後可領出使用。這個觀念蠻重要，雖然勞退新制目前還有些爭議，但是立意是好的，除了公司提撥6%外，只要少買一個名牌包，少買一雙鞋，少買一套衣服，自己可以再多提撥到專戶裡儲值。又例如很多人覺得買基金似乎都虧錢，其實每個月固定投資基金，長期累積下來的績效並不會差，且利潤豐厚，只要投資十年以上者，想虧錢是很不容易的，但先決條件是：選擇一檔好的基金。而經過十年的投資，這筆錢不會是小數目，每月5000元，年利率3%，10年後就有近七十萬。
當然「棉花糖理論」並不只是應用在財務上，它可以廣泛運用，只要我們能想通加之行動，成功之路想必已不遠矣。
摘錄「棉花糖守則」：
1.要預測一個人未來成不成功，能不能延遲享樂是很重要的指標。
2.成功的人說話算話。
3.不要一開始就把棉花糖吃掉。等待對的時機，這樣可以吃更多棉花糖。
4.凡事要從長遠來想。一塊錢的倍數累積三十天，會超過五億。
5.要從別人身上得到你想要的，一定要讓別人想幫助你，並且信任你。要讓別人按照你的話去做，最好的辦法就是說服他們。
6.成功看的不是你的過去或現在。當你願意開始去做別人不願意做的事時，就是成功的開始。
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